The Real Estate Settlement Procedure Act o RESPA , è progettato per proteggere i consumatori in tutto il processo di mutuo . Il Dipartimento di Housing and Urban Development ha il compito di vigilare sull’osservanza RESPA . RESPA impone linee guida su come erogatori di mutui ipotecari rivelano collegata tasse con mutui casa . RESPA richiede l’utilizzo di modelli standard per la divulgazione tasse . Detta anche tempi per l’informativa di tutto il processo . I singoli Stati possono avere requisiti di formazione RESPA negoziare mutui . Le associazioni di categoria possono anche richiedere di formazione . Anche se non è richiesta la formazione , il governo federale richiede la conformità RESPA . Servizi professionali Formazione
Ci sono diversi servizi di formazione nazionali per la formazione professionale . Questi tipi di imprese simulate di solito offrono formazione mutuo . Le loro classi sono probabilmente la formazione necessaria per diventare licenza . Questo riguarderà RESPA . La maggior parte degli Stati e /o organizzazioni commerciali richiedono una certa quantità di formazione continua pure . Formazione RESPA può essere personalizzato per il settore bancario dei mutui , intermediazione mutui , l’elaborazione e la sottoscrizione .
Informativa
RESPA copre una litania di informazioni richieste dal governo federale . Non tutte le informazioni sono necessari per tutti i prestiti . Ad esempio , rifinanziare i prestiti richiedono un diritto di tre giorni di divulgazione recision che non si applica per l’acquisto di prestiti . Mutui a tasso variabile , denominati ARMS , necessitano di informazioni specifiche , come fanno tutti i mutui con penali di rimborso anticipato . Queste regole , nel pieno destinato a proteggere il consumatore , può essere un po ‘opprimente . Tuttavia , se un prestito è indicato correttamente , tutte le informazioni vitali sul prestito è fornito al consumatore in modo tempestivo — anche se è sepolto in meno importanti minuzia . Tra le informazioni più importanti sono la stima in buona fede , o GFE , e l’ HUD – 1 , le spese effettivamente pagati .
La buona fede Stima
La GFE è una stima di tutti i costi connessi con un mutuo . Essi sono indicati come spese di liquidazione , non ” tasse “, perché non tutti gli elementi elencati su un GFE sono costi associati con finanziamenti ipotecari . Alcuni dei costi sono associati con l’acquisto , come ad esempio la commissione del Realtor , mentre altri sono associati con la proprietà della casa , come ad esempio le imposte anticipate e le assicurazioni . La GFE raccoglie tutte le spese di liquidazione in un unico , importante documento . Non ci dovrebbe essere alcuna commissione sostenute per l’operazione che il consumatore non vede il GFE a meno che ordinato un’ispezione casa indipendente . La GFE è una promessa di fare uno sforzo in buona fede per elencare le tasse il più vicino possibile ai costi effettivi . Al termine della transazione , i giornali liquidazione finale includono un HUD – 1 con le commissioni effettive . Essi dovrebbero essere molto vicino . Formazione RESPA non si limita a insegnare i creditori le modalità di adeguamento , ma aiuta anche a capire come finanziatori proiettare GFEs precisione .
HUD – 1
E ‘possibile pensare ad un HUD -1 come pagella di un finanziatore . Il cliente deve essere in grado di confrontare la stima con l’HUD – 1 e vedere che sono molto vicini . HUD -1 sono formattati in modo diverso rispetto GFEs , ma contengono le stesse informazioni . Dato , un GFE non è una promessa assoluta . In realtà , molti dei canoni questi concetti si basano sulla precisione delle informazioni che provengono dal compratore . Se i due documenti non si allineano da vicino , ci dovrebbe essere un motivo . In poche parole , la GFE è la stima e l’ HUD -1 è il disegno di legge attuale . A differenza di molti altre operazioni , c’è un grande volume di accompagnamento scartoffie — molti dei quali possono oscurare le informazioni più critiche . Indipendentemente dal fatto informativa servono a chiarire o confondere i clienti , devono essere inviati correttamente all’interno tempistiche corrette . Istituti di credito che non rispettano le regole RESPA possono essere sanzionati , e gli acquirenti non sono ben servite aggiungendo prassi di disclosure poveri per un processo già complesso .